Der effektive Jahreszins gibt die jährlichen Gesamtkosten eines Verbraucherdarlehens als Prozentsatz des Nettodarlehensbetrags an. Er berücksichtigt neben dem Sollzins weitere gesetzlich einzubeziehende Kreditkosten und ist deshalb eine wichtige Kennzahl, wenn ihr verschiedene Baufinanzierungen miteinander vergleichen möchtet.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins beschreibt ausschließlich die Verzinsung des Darlehensbetrags. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich weitere Kosten, die im Zusammenhang mit dem Kredit stehen und nach den gesetzlichen Vorgaben einzubeziehen sind.
Dazu können beispielsweise Kreditvermittlungskosten, bestimmte Kontoführungsgebühren oder notwendige Kosten einer Immobilienbewertung gehören. Deshalb liegt der effektive Jahreszins häufig etwas über dem Sollzins.
Welche Kosten sind nicht enthalten?
Der effektive Jahreszins bildet nicht sämtliche Ausgaben rund um euren Hauskauf oder Hausbau ab. Notarkosten und Gebühren für die Eintragung der Eigentumsübertragung ins Grundbuch gehören beispielsweise nicht dazu.
Auch Kosten freiwilliger Versicherungen oder Zusatzleistungen werden grundsätzlich nicht berücksichtigt, wenn ihr diese nicht abschließen müsst, um das Darlehen beziehungsweise die angebotenen Konditionen zu erhalten.
Warum ist der effektive Jahreszins wichtig?
Bei vergleichbaren Kreditangeboten bietet euch der effektive Jahreszins einen besseren Kostenvergleich als der Sollzins allein. Achtet jedoch darauf, dass Darlehensbetrag, Sollzinsbindung, Tilgung, Laufzeit und sonstige Konditionen möglichst ähnlich sind.
Bei einer Baufinanzierung solltet ihr deshalb nicht ausschließlich auf den niedrigsten Effektivzins schauen. Auch Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel, Restschuld und Zinsbindung können langfristig entscheidend sein. Weitere Grundlagen findet ihr in unseren Tipps zur Baufinanzierung sowie im Beitrag zum Annuitätendarlehen.